Jeżeli potrzebujesz szybkiej pożyczki na dowolny cel, darmowa chwilówka wydaje się optymalnym rozwiązaniem. Na etapie składania wniosku przez internet przyda Ci się przede wszystkim dowód osobisty. Nie musisz załączać żadnych dodatkowych dokumentów przed wysyłką formularza, np. zaświadczenia o dochodach od pracodawcy. Brzmi zbyt prosto, aby to było prawdziwe? Sprawdź, jak wybrać uczciwą firmę pożyczkową i jakie są aktualne zasady wnioskowania o darmową chwilówkę.
Spis treści:
Czy darmowa chwilówka jest dla Ciebie?
Darmowa chwilówka to jednorazowa pożyczka promocyjna dla nowych klientów firm pożyczkowych, która charakteryzuje się RRSO (rzeczywistą roczną stopą oprocentowania) wynoszącą 0%. To oznacza, że pożyczkodawca rezygnuje z naliczania odsetek kapitałowych i kosztów pozaodsetkowych, a klient oddaje tyle samo, ile pożyczył. Odsetki kapitałowe są naliczane od kwoty chwilówki, z kolei wśród kosztów pozaodsetkowych można wymienić chociażby prowizję dla firmy pozabankowej.
Szczegóły udzielania darmowej pożyczki są opisane po pierwsze – w umowie, po drugie – w regulaminie promocyjnym. Te i inne dokumenty powinny być udostępnione na stronie internetowej pożyczkodawcy. Jak zostało wspomniane, darmowa chwilówka jest promocją przeznaczoną dla określonej grupy klientów. Dodatkowy regulamin może określać, że promocja wygasa, jeśli pożyczkobiorca nie spłaci chwilówki w terminie uzgodnionym w umowie.
Przykład: klient pożyczył 1000 zł w ramach darmowej chwilówki na 30 dni. Termin zwrotu 1000 zł wypadł 20 lutego. Pożyczkobiorca nie oddał pożyczki do tego dnia i nie przedłużył terminu spłaty. Ponieważ promocja wygasła, firma pożyczkowa naliczyła standardowe odsetki kapitałowe i prowizję. Rozpoczęło się także naliczanie odsetek za opóźnienie w spłacie i wysyłanie monitów przypominających o wierzytelności.
Czyli darmowa chwilówka to jednorazowa opcja?
Każda kolejna pożyczka w tej samej firmie jest płatna – zarówno chwilówka, jak i pożyczka ratalna. Dobra wiadomość: darmowe chwilówki są oferowane przez różne podmioty na rynku, więc możesz pożyczać pieniądze za darmo wielokrotnie. O ile nie możesz mieć dwóch aktywnych pożyczek w jednej firmie, o tyle możesz mieć dwie aktywne chwilówki w różnych instytucjach pożyczkowych, ale pamiętaj, że każde zobowiązanie finansowe obciąża Twój budżet i tym samym zmniejsza szansę na uzyskanie kolejnej pożyczki w tym samym okresie.
Jak wybrać uczciwą firmę pożyczkową?
Interesujesz się darmową chwilówką, ale masz wątpliwości, czy rzeczywiście możesz zaufać firmie pozabankowej? Nie masz pojęcia, jak zabrać się za weryfikację firmy pożyczkowej, aby nie stracić za dużo czasu? Istnieje kilka podstawowych źródeł, w których warto szukać informacji o instytucjach pożyczkowych. Istnieje także droga na skróty – ranking chwilówek kwiecień 2021 przedstawia popularne firmy pozabankowe, którym możesz zaufać. Ponadto lista konkurencyjnych pożyczek ułatwia ich porównywanie. Zyskujesz także dostęp do opinii klientów – wszystko w jednym serwisie finansowym.
Jeżeli dysponujesz czasem i chcesz zaspokoić ciekawość, możesz wybrać dłuższą ścieżkę weryfikacji firm pożyczkowych. Jakie źródła informacji warto sprawdzić, aby się dowiedzieć, czy instytucja pozabankowa funkcjonuje legalnie?
- Rejestr Pośredników Kredytowych i Instytucji Pożyczkowych Komisji Nadzoru Finansowego – o ile KNF nie sprawuje bezpośredniego nadzoru nad instytucjami pożyczkowymi, o tyle prowadzi wspomniany rejestr. Obecność w nim jest potwierdzeniem, że w dniu wpisu dana firma spełniała wymogi ustawowe.
- Lista ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego – KNF może ostrzegać przed podmiotami, które są oskarżane o popełnienie przestępstwa na rynku finansowym.
- Lista członków Polskiego Związku Instytucji Pożyczkowych – do PZIP należą firmy, które odpowiadają za ok. 80% rynku pożyczek pozabankowych w Polsce. Członkowie PZIP muszą spełniać wyśrubowane standardy biznesowe i etyczne, które są sprawdzane podczas kilkuetapowej weryfikacji.
- Krajowy Rejestr Sądowy – firma pożyczkowa powinna mieć numer KRS, który można odnaleźć we wspomnianym rejestrze. Aby zweryfikować podmiot, wystarczy Ci jego nazwa. Baza KRS zawiera informacje o m.in. zawieszeniu lub wykreśleniu działalności.
- CEIDG – każda działalność gospodarcza powinna być zarejestrowana w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej.
- Ostrzeżenia konsumenckie Urzędu Ochrony Konkurencji i Konsumentów – UOKiK wydaje ostrzeżenie, jeżeli dany podmiot stosuje praktyki, które naruszają zbiorowe interesy konsumentów.
- Rejestr klauzul niedozwolonych UOKiK – zawiera informacje o postanowieniach, które są uznane za niedozwolone prawomocnym wyrokiem Sądu Ochrony Konkurencji i Konsumentów. Jeżeli masz wątpliwości wobec konkretnych zapisów w umowie darmowej pożyczki, możesz wpisać dany fragment w wyszukiwarkę na stronie rejestru bądź sprawdzić, czy wybrana przez Ciebie firma pożyczkowa stosowała kiedyś klauzule niedozwolone.
Ponadto warto prześledzić aktywność firmy pożyczkowej w mediach społecznościowych i na forach finansowych. O ile trudno stwierdzić, czy każda opinia pozostawiona przez rzekomego klienta firmy pozabankowej jest rzeczywiście prawdziwa, o tyle sposób odpowiadania nawet na nieprzychylne komentarze pozwala ocenić podejście firmy do klientów.
Czego się spodziewać, składając wniosek o darmową chwilówkę?
Formularz zawiera pytania o podstawowe dane (imię, nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu, adres e-mail itp.) i bardziej szczegółowe informacje (stan cywilny, status mieszkaniowy, wysokość dochodu miesięcznego netto, liczba osób na utrzymaniu w gospodarstwie domowym, wysokość aktualnie spłacanych kredytów i pożyczek itp.).
Wypełniając wniosek o darmową chwilówkę, nie musisz dysponować zaświadczeniem o dochodach od pracodawcy lub innym dokumentem potwierdzającym dochód w formie zasiłku dla bezrobotnych, świadczenia socjalnego, renty, emerytury, stypendium itp. Firmie pożyczkowej wystarczy oświadczenie o dochodach, czyli Twoja deklaracja we wniosku.
W zależności od oceny Twojej sytuacji finansowej możesz otrzymać prośbę o przedstawienie dodatkowych dokumentów, ale nie jest to etap obligatoryjny dla każdego klienta, tym bardziej, jeżeli masz wysoką zdolność kredytową. Co prawda możesz wnioskować o chwilówkę bez BIK: https://chwilowo.pl/pozyczki-chwilowki-bez-bik/, czyli bez weryfikacji Biura Informacji Kredytowej, aczkolwiek to nie jedyne źródło do oceny zdolności do spłaty chwilówki.
Firmy pozabankowe weryfikują wybrane biura informacji gospodarczej (BIG InfoMonitor może przekazywać dane przechowywane przez BIK) i specjalne platformy wymiany informacji o pożyczkobiorcach, np. Credit-Check.
Jako nowy klient instytucji pożyczkowej musisz potwierdzić tożsamość. Aby nie przedłużać oczekiwania na chwilówkę, wybierz albo przelew weryfikacyjny za pomocą systemu szybkich płatności, albo – jeśli jest dostępna – weryfikację za pomocą specjalnej aplikacji. Niektóre z nich umożliwiają pobranie historii transakcji, dzięki czemu pożyczkodawca może błyskawicznie zweryfikować, czy rzeczywiście otrzymujesz deklarowany dochód.
Jeżeli otrzymasz decyzję e-mailem lub SMS-em o przyznaniu darmowej chwilówki, możesz otrzymać pieniądze na konto nawet w 15 minut. Warto jednak przygotować się na nieco dłuższy czas oczekiwania – chociażby ze względu na czas księgowania przelewów, zwłaszcza jeśli obie strony mają założone rachunki w innych bankach. W przypadku odmownej decyzji pożyczkodawca powinien wskazać jej podstawę, czyli np. negatywny wpis w wybranym biurze informacji gospodarczej.
Zobacz też:
